近年來，隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展，農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移加快，土地流轉(zhuǎn)空間得到釋放，與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式相適應(yīng)的家庭農(nóng)場應(yīng)運而生。特別是十八屆三中全會和2014年中央一號文件對家庭農(nóng)場發(fā)展做出專門部署后，各地對家庭農(nóng)場的支持政策相繼出臺，家庭農(nóng)場迎來新的發(fā)展期。據(jù)農(nóng)業(yè)部的相關(guān)調(diào)查顯示，現(xiàn)全國共有家庭農(nóng)場87.7萬個，經(jīng)營耕地面積1.76億畝；全部家庭農(nóng)場中，從事種植業(yè)的占46.7%，從事養(yǎng)殖業(yè)的占45.5%。
面臨的問題須引起重視
家庭農(nóng)場已經(jīng)成為農(nóng)村金融機構(gòu)不可忽視的重要潛在優(yōu)質(zhì)客戶。但從調(diào)研情況看，貸款難問題依然是制約家庭農(nóng)場發(fā)展壯大的重要因素。從農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新情況看，針對家庭農(nóng)場的專屬性金融產(chǎn)品不夠，部分出臺的產(chǎn)品與家庭農(nóng)場實際需要仍存在較大差距，貸款期限、額度、還款方式等不能很好地契合家庭農(nóng)場信貸需求的特點。筆者認為，家庭農(nóng)場金融供給不足與其自身存在的突出問題緊密相關(guān)：
制度建設(shè)尚不完善。從之前家庭農(nóng)場發(fā)展情況看，不少處于自發(fā)狀態(tài)，政府在家庭農(nóng)場制度建設(shè)方面相對滯后，特別是登記制度方面。據(jù)農(nóng)業(yè)部調(diào)查，現(xiàn)有的87.7萬個家庭農(nóng)場中，被有關(guān)部門認定或注冊的僅有3.32萬個，不到總體的4%。登記制度缺位現(xiàn)已成為農(nóng)村金融機構(gòu)支持家庭農(nóng)場發(fā)展的障礙。
信息不對稱較為突出。家庭農(nóng)場尚屬新生事物，各地都在探索，普遍未針對家庭農(nóng)場建立較為完備的基礎(chǔ)資料庫和信用檔案，且現(xiàn)有信息缺乏有效整合，導(dǎo)致農(nóng)村金融機構(gòu)在支持家庭農(nóng)場時缺少所需信息，而依靠自身力量進行信用信息的甄別和篩選需要付出較高的成本與代價，風險程度難以有效估量。
自身管理水平有待提升。家庭農(nóng)場的發(fā)展離不開政策的推動，但政府這只“有形的手”容易伸得太長，導(dǎo)致部分家庭農(nóng)場承包過多土地超出自己的能力范圍，從而造成“壘大戶”現(xiàn)象的出現(xiàn)；或強制限定家庭農(nóng)場從事的經(jīng)營范圍，加上政策配套跟進不足，相當數(shù)量的家庭農(nóng)場管理水平和市場拓展能力不足。
合格抵押品較為匱乏。對于家庭農(nóng)場而言，普遍期望將承包的土地經(jīng)營權(quán)進行抵押融資，以緩解資金不足的現(xiàn)狀。但從目前看，由于流轉(zhuǎn)土地需要的評估、登記、交易等配套缺位，土地承包經(jīng)營權(quán)面臨著登記、抵押、處置、變現(xiàn)難題。家庭農(nóng)場擁有的辦公用房、設(shè)施用房、農(nóng)業(yè)機械、溫室大棚等，也普遍不符合農(nóng)村金融機構(gòu)抵押物條件。
家庭農(nóng)場主職業(yè)化程度不高。在獲得快速發(fā)展的同時保證發(fā)展質(zhì)量，對家庭農(nóng)場具有重要意義。從國外實踐看，家庭農(nóng)場主一般都是職業(yè)農(nóng)民，對于從事行業(yè)的市場發(fā)展趨勢、風險把控等具有很強的敏感性。在我國，由于家庭農(nóng)場的政策屬性較強，家庭農(nóng)場主素質(zhì)良莠不齊，職業(yè)化素養(yǎng)整體不足。
金融支持薄弱環(huán)節(jié)應(yīng)創(chuàng)新
從整體上來看，農(nóng)村金融機構(gòu)普遍對轄內(nèi)家庭農(nóng)場的經(jīng)營場所、產(chǎn)品特色和政府扶持政策等信息不了解，對家庭農(nóng)場的金融需求不清楚，導(dǎo)致針對家庭農(nóng)場的創(chuàng)新力度不大。為貫徹落實國家對發(fā)展家庭農(nóng)場的政策，農(nóng)村金融機構(gòu)要針對金融支持薄弱環(huán)節(jié)加強創(chuàng)新，不斷提升對家庭農(nóng)場的金融服務(wù)層次與水平。
做實家庭農(nóng)場情況摸排。農(nóng)村金融機構(gòu)要結(jié)合轄內(nèi)農(nóng)業(yè)政策環(huán)境、市場環(huán)境、信用環(huán)境和土地流轉(zhuǎn)、貸款抵押政策，對家庭農(nóng)場開展摸底調(diào)研，編制轄內(nèi)家庭農(nóng)場營銷名錄，實現(xiàn)名單制管理，按照各自支持家庭農(nóng)場的市場定位、優(yōu)勢，明確重點支持家庭農(nóng)場的范圍和信貸支持主要條件，為基層支持提供指導(dǎo)。
做好現(xiàn)有產(chǎn)品適應(yīng)性改造。農(nóng)村金融機構(gòu)要根據(jù)家庭農(nóng)場經(jīng)營特色、收入結(jié)構(gòu)等因素，梳理現(xiàn)行金融產(chǎn)品，對準入條件、擔保措施、還款方式、運作流程等做適應(yīng)性完善和調(diào)整，有效滿足家庭農(nóng)場差異化金融需求；積極探索適合家庭農(nóng)場特點的信用評級方式，完善評級指標體系，準確評估風險層級。
完善家庭農(nóng)場服務(wù)模式。針對家庭農(nóng)場不同的經(jīng)營形式，有針對性地采取“龍頭企業(yè)+家庭農(nóng)場”、“財政補償基金+家庭農(nóng)場”、“專業(yè)擔保機構(gòu)+家庭農(nóng)場”、“行業(yè)協(xié)會+家庭農(nóng)場”等營銷服務(wù)模式；加強與保險（放心保）公司的合作，鼓勵農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險。
加快擔保創(chuàng)新。根據(jù)家庭農(nóng)場從事的行業(yè)，開展農(nóng)機具、存貨、訂單、涉農(nóng)直補資金擔保、土地流轉(zhuǎn)收益權(quán)、大棚、林權(quán)、應(yīng)收賬款、廠房、畜禽產(chǎn)品、水域灘涂使用權(quán)等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。同時，根據(jù)國家及地方相關(guān)法律進程，創(chuàng)新農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款和農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)反擔保貸款；根據(jù)家庭農(nóng)場入股農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的情況，創(chuàng)新家庭農(nóng)場集體股權(quán)質(zhì)押貸款等新型擔保貸款。
政府可牽頭完善相關(guān)制度
作為農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體的家庭農(nóng)場，要真正解決融資困局，還須依靠政府部門發(fā)揮其作用，完善相關(guān)制度，積極為農(nóng)村金融機構(gòu)支持家庭農(nóng)場提供條件。
完善家庭農(nóng)場發(fā)展相關(guān)政策。家庭農(nóng)場業(yè)務(wù)主管部門要盡快建立管理服務(wù)制度，特別是建立健全登記注冊制度，積極引導(dǎo)承包土地向家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體流轉(zhuǎn)，落實對家庭農(nóng)場的相關(guān)扶持和優(yōu)惠政策，強化面向家庭農(nóng)場提供市場信息等社會化服務(wù)，為金融支持家庭農(nóng)場創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。
完善家庭農(nóng)場信用評價體系。完善家庭農(nóng)場信用信息征集體系，建立信用評價機制，健全信息通報與應(yīng)用制度，建立信用信息政策支持體系，探索失信懲戒機制，為農(nóng)村金融機構(gòu)基于家庭農(nóng)場信用體系的金融產(chǎn)品創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)，解決對家庭農(nóng)場金融支持過程中的信息不對稱問題。
加大家庭農(nóng)場主職業(yè)化培養(yǎng)。2014年政府工作報告、中央一號文件等均提出要“培育新型職業(yè)農(nóng)民”，這對金融支持家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體具有重要意義。政府主管部門應(yīng)主動作為，根據(jù)區(qū)域現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展重點加強對規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶的職業(yè)化培訓(xùn)，提高其職業(yè)素養(yǎng)。只有家庭農(nóng)場主對于所從事的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營有規(guī)劃、有風控意識、有市場前瞻性，才能打消農(nóng)村金融機構(gòu)支持中的顧慮。
積極發(fā)揮引導(dǎo)作用。各級政府部門要積極搭建農(nóng)地抵押、流轉(zhuǎn)平臺，為農(nóng)村金融機構(gòu)創(chuàng)新家庭農(nóng)場土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款創(chuàng)造法律條件。政府部門可根據(jù)自身條件，推動建立針對家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的擔保公司或風險補償基金，緩解家庭農(nóng)場擔保不足問題。對農(nóng)村金融機構(gòu)支持家庭農(nóng)場提供適當獎勵，對家庭農(nóng)場貸款適當給予財政貼息，切實調(diào)動農(nóng)村金融機構(gòu)信貸投放積極性，降低家庭農(nóng)場還貸資金壓力。
