銀行卡的普及，讓刷卡消費成為很多人的習(xí)慣。然而，消費者“喜刷刷”，商家卻并不很樂意。長沙芙蓉路一位經(jīng)營餐飲多年的老板就稱，他們的平均利潤率只有10%左右，若顧客買單是刷銀行卡，餐館得向銀聯(lián)、銀行等機構(gòu)支付高達2%的手續(xù)費，利潤由此被吞噬不少。
不過，這樣的局面很快就會改變。近日國務(wù)院發(fā)文明確要求“優(yōu)化銀行卡刷卡費率結(jié)構(gòu)，降低總體費用水平，擴大銀行卡使用范圍”。其中餐飲行業(yè)刷卡費下調(diào)已經(jīng)基本定調(diào)。
長沙多位銀行人士亦向記者證實，銀行卡手續(xù)費下調(diào)方案最早將于今年國慶節(jié)后由各大銀行推行實施，預(yù)計最遲不會遲過明年春節(jié)，刷卡費率平均下降幅度將可達到40%。這對眾多商戶來說，無疑是一大利好，特別是對目前在困境中掙扎的餐飲業(yè)，則可謂是雪中送炭。
■記者 劉永濤
1聲音
商戶、顧客
熱切期待刷卡費下調(diào)
“前不久，我在長沙火車站附近買了一臺6000多元的筆記本電腦，交錢的時候店主卻稱要刷卡得自己繳刷卡手續(xù)費。”市民張先生說，除了買電腦的錢，還要另付好幾十元的手續(xù)費，為此心里很不爽。
事實上，對于消費者刷卡收費，更多是讓商戶糾結(jié)。9月11日，在長沙四方坪的一個小超市，老板朱先生手持POS機，正在協(xié)助顧客刷銀行卡。“160元，不用找零，還比較方便。”朱先生一邊說一邊心里算著賬，這單生意凈賺十多元錢，不過最后還得減去1.6元錢。
這1.6元錢得付給POS機的發(fā)放者——銀聯(lián)、銀行等機構(gòu)。在朱先生的小超市，顧客每刷卡一次，機構(gòu)要按照金額的1%收取手續(xù)費。
記者咨詢銀聯(lián)以及多家銀行得知，手續(xù)費的比率在0.5%-2%之間，零售行業(yè)是1%，餐飲行業(yè)是2%，還有一些行業(yè)是在1%之下。
目前，餐飲業(yè)的刷卡手續(xù)費在所有流通企業(yè)中是最高的。“少一半就好了。”不同行業(yè)的經(jīng)營者告訴記者，希望手續(xù)費率能下降。去年，全國20多個省（市）餐飲、烹飪、飯店行業(yè)協(xié)會就曾共同簽署致央行公開信，要求取消銀行卡在餐飲、飯店行業(yè)刷卡時收費，或者將手續(xù)費以其他形式返還一部分給企業(yè)。
2利好
下調(diào)手續(xù)費箭在弦上，降幅或達40%
今年8月份以來，眾多商戶似乎看到曙光。
日前，由國家發(fā)改委牽頭討論的銀行卡刷卡手續(xù)費調(diào)整方案，已經(jīng)獲得國務(wù)院批復(fù)。其中餐飲行業(yè)刷卡費下調(diào)已經(jīng)基本定調(diào)。
一名接近監(jiān)管部門的人士表示，調(diào)整方案歷時長達8個多月才最終敲定，最新方案對餐飲娛樂類、超市加油類商戶的刷卡手續(xù)費率有所下調(diào)，房產(chǎn)汽車批發(fā)類商戶的單筆封頂費率則被提高。以餐飲娛樂類為例，調(diào)整方案醞釀將由2%下調(diào)至1%。
此外，新方案對發(fā)卡行收費標(biāo)準將實行超額累進封頂，每筆金額超過1萬元以上的部分，按交易金額的0.2%收取，每筆服務(wù)費100元封頂。而目前的收費標(biāo)準，除批發(fā)類和房地產(chǎn)、汽車商戶的刷卡手續(xù)費有設(shè)封頂收費以外，其他商戶均上不封頂。
長沙多名銀行人士預(yù)計，該方案最早將于今年國慶節(jié)后由各銀行推行實施，最遲不會超過明年春節(jié)前夕，刷卡費率平均下降幅度可能達到40%。
3 影響
銀行、銀聯(lián)“有點煩”
銀行卡手續(xù)費下調(diào)，直接沖擊銀行、銀聯(lián)的利潤收益。
光大銀行長沙分行一位工作人員表示，雖然借記卡、信用卡的刷卡手續(xù)費相同，但是刷卡手續(xù)費新規(guī)一旦實施，對信用卡中心的影響更大。“對商家來說，刷卡手續(xù)費過高，意味著成本增長，而對銀行來說，布設(shè)機具，人力、物力都是需要付出的成本。”
該工作人員告訴記者，目前大多數(shù)商戶的POS機都是銀行投入的，刷卡手續(xù)費過低，商戶傭金不足以維持信用卡運營成本，對銀行肯定有不小的影響。
浦發(fā)銀行長沙分行一名不愿具名的人士則認為，刷卡手續(xù)費帶來的不全是消極的影響。除了成本上的壓力，一旦刷卡手續(xù)費降低，對各家銀行的信用卡中心來說，就不能以商戶回傭作為主要的收入來源，銀行需要轉(zhuǎn)換經(jīng)營思路，從年費或者利息收入上尋找新的利潤增長點。
餐飲、百貨等行業(yè)最受益
對于餐飲、百貨等行業(yè)來說，刷卡手續(xù)費率的下調(diào)無異于雪中送炭。近年來，持卡消費人群迅速擴大，而刷卡費率過高、行業(yè)之間繳費不公早已讓餐飲、百貨零售等商家吃不消。
雖然刷卡手續(xù)費率調(diào)低，將有助于餐飲商家增加盈利，但業(yè)內(nèi)人士坦言，此舉對于降低物價可能不會產(chǎn)生直接效果。由于刷卡手續(xù)費都是由商戶承擔(dān)，因此手續(xù)費下調(diào)將直接給商戶減負。
不過對消費者而言，減負有助于提高商戶布放POS機和提供刷卡服務(wù)的積極性，因此市民刷卡將更便利，用卡環(huán)境也會得到進一步改善。
觀察
降費不是“洪水猛獸”，更能促共贏
據(jù)中國支付協(xié)會的統(tǒng)計，今年第二季度，全國銀行卡消費業(yè)務(wù)達到20.90億筆，金額4.82萬億元，這就是相當(dāng)于全國每人通過銀行卡消費了3618元，銀行卡滲透率達到42.7%。
刷卡消費，無疑已是支付市場的一個巨大蛋糕。事實上，競爭早已開始，為了爭奪刷卡用戶，一些銀行已經(jīng)開始擴大自己的特約刷卡商戶，采取補貼商機，轉(zhuǎn)而讓商家打折的形式，吸引消費者刷卡消費。而大批第三方支付機構(gòu)，亦在進軍這個領(lǐng)域。
降低銀行卡刷卡手續(xù)費率無疑將推動商貿(mào)企業(yè)的發(fā)展，帶動相關(guān)企業(yè)機構(gòu)多元化競爭，但也并不代表這給銀行及銀聯(lián)方面帶來的影響就是“洪水猛獸”。
事實上，刷卡費用的降低將有利于銀行將“可收費商戶”的這張餅做大。與此同時，收費標(biāo)準下調(diào)能夠激發(fā)尤其是中小商戶受理銀行卡的積極性，預(yù)計刷卡量會有較大幅度的增長。經(jīng)過初期的陣痛，發(fā)卡行和銀聯(lián)在未來的發(fā)展中收益仍將保持增長，隨之而來的是商戶負擔(dān)費率水平下降，負擔(dān)結(jié)構(gòu)更加合理公平等共贏局面。
延伸閱讀
信用卡跨行還款將有“免費午餐”
銀聯(lián)新推“萬能支付”打破跨行壁壘
如果你有張建行信用卡，還款賬戶必須綁定建行借記卡，但今后這一銀行間的支付壁壘將被打破。9月11日，記者了解到，中國銀聯(lián)打造的“萬能支付”平臺正開始試點，并已和廣發(fā)銀行首次推出信用卡免費跨行還款。今后他行借記卡將能“借道”信用卡發(fā)卡行的渠道實現(xiàn)跨行交易。
所謂“萬能支付”，是指持卡人使用銀聯(lián)卡，可到任何一家使用銀聯(lián)結(jié)算通道的銀行來辦理業(yè)務(wù)。今后市民通過該平臺，持任何一家銀行的銀聯(lián)卡，都可以去最近的任一家銀行網(wǎng)點、ATM機或網(wǎng)上銀行進行轉(zhuǎn)賬、繳費或給信用卡還款，但目前該平臺暫只支持跨行還款服務(wù)。
據(jù)湖南銀聯(lián)有關(guān)人士介紹，銀聯(lián)“萬能支付平臺”于本月率先在廣發(fā)銀行試點。目前，廣發(fā)信用卡客戶可使用包括工行、中行、農(nóng)行等16家銀行的借記卡，在廣發(fā)銀行的自助柜員機、手機銀行和網(wǎng)上銀行等電子渠道向廣發(fā)信用卡內(nèi)還款，而且免手續(xù)費。此外，信用卡客戶還可簽約綁定其他銀行的儲蓄卡還款。
湖南銀聯(lián)有關(guān)人士透露，目前多家銀行已開始了系統(tǒng)測試。未來將有更多金融機構(gòu)接入到銀聯(lián)的“萬能支付”系統(tǒng)，功能范圍也將涉及跨行還款、代繳費等多個領(lǐng)域。
■記者 邱玉峰
