美團并未拿到“第三方支付牌照”，但美團支付已經(jīng)悄悄上線。雖然寫著“銀行卡支付”，但據(jù)多位律師分析，美團已經(jīng)符合了中國人民銀行定義的“第三方支付”的特征。
近日，界面新聞記者接到爆料稱，美團已經(jīng)悄悄上線了第三方支付功能。如下圖所示，在點擊“銀行卡支付”的頁面時，會出現(xiàn)和微信錢包、支付寶錢包并列的“銀行卡支付”頁面，并且有“美團推薦”、“支持儲蓄卡信用卡，無需開通網(wǎng)銀”等提示。
據(jù)網(wǎng)易科技消息，美團方面稱該功能早在一年前就上線，其目的是完善新美大用戶的購買體驗，是對支付寶微信的補充。但是，對一個最重要的問題——是否擁有第三方支付牌照，美團方面并沒有給予回應。
根據(jù)中國人民銀行2010年9月1日正式實施的《非金融機構支付服務管理辦法》（下稱《辦法》）規(guī)定，未經(jīng)批準，任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。
中國人民銀行官網(wǎng)公布的“已獲許可機構（支付機構）”名單顯示，中國獲得第三方支付牌照的公司總共267家，界面新聞記者并沒有找到北京三快科技公司或美團網(wǎng)。
美團所開通的業(yè)務能否算是第三方支付？根據(jù)《辦法》的定義，第三方支付是指“是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務”，其中包括以下第四類：（一）網(wǎng)絡支付；（二）預付卡的發(fā)行與受理；（三）銀行卡收單；（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。
北京金杜律師事務所陳府申律師向界面新聞記者介紹，“如果沒有牌照的情況下從事支付業(yè)務確實是有問題，具體要看它從事的是哪方面支付業(yè)務。而第三方支付業(yè)務的特征主要包括以下幾點。”
具有資金沉淀的行為。所有用戶會通過充值的行為或開立虛擬賬戶等把他的錢放在這里。
第三方使用用戶存著的錢做受托支付的動作。
受托支付的動作可以通過開立虛擬端口的連接，做虛擬的記賬和劃扣。
從美團的業(yè)務模式來看，在引導用戶完成支付動作時，雖然寫著“銀行卡支付”，但它并沒有跳轉到任何網(wǎng)銀頁面。且在“銀行卡支付”頁面下，明確寫道，無論信用卡或儲蓄卡，無需開通網(wǎng)銀即可完成支付。
界面新聞在實際操作中發(fā)現(xiàn)，這個支付選項實際上是在引導用戶完成銀行卡的綁定，而非“銀行卡支付”。輸入卡號、姓名、身份證號、手機號后，完成手機短信驗證，還需設置“美團支付密碼”，iPhone用戶可以開啟指紋支付。
在整個流程結束后，記者發(fā)現(xiàn)在賬號頁面下，會顯示“賬戶余額”和已綁定銀行卡“1張”。
點擊“賬戶余額”，可以有“充值”和“提現(xiàn)”兩個動作，很顯然，美團支付里已經(jīng)有資金沉淀特征。
而用戶在該支付條件下，可以完成充值、購買美團上的團購產(chǎn)品，已經(jīng)有受托支付和劃款的業(yè)務特征。
陳律師認為，支付機構和第三方支付牌照本身也分好幾類。從互聯(lián)網(wǎng)支付的角度看，到底有沒有資金沉淀，錢有沒有進入到支付機構所管控的賬戶，是比較重要的判斷標準。
美團和大眾點評合并后，一直沒有太大動作。目前美團的優(yōu)勢僅僅限于電影、酒店、餐飲和外賣，消費場景不夠豐富。外界早有傳聞美團要做支付，只是遲遲沒有證實。
反觀支付寶和微信支付，支付寶已經(jīng)建立起螞蟻金服帝國，微信支付則借助紅包優(yōu)勢進軍互聯(lián)網(wǎng)金融。被稱為BAT之外“第四極”的美團也有充足的做支付的野心動機。
中國電子商務協(xié)會政策法律委員會副主任劉春泉律師認為，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個自下而上的過程。2010年《辦法》出臺后，央行給了一年的過渡期來給互聯(lián)網(wǎng)金融公司以緩沖。過渡期已滿的話，再無照經(jīng)營明顯是違反了《辦法》的規(guī)定。
他告訴界面新聞記者，第三方支付和銀行不一樣，門檻比較低。早期跟銀行申請時，審批流程比較簡單。但現(xiàn)在隨著相關法律完善，央行對第三方支付的審批難度變大，美團在短期內(nèi)無法拿到牌照，正因為如此，購買牌照的成本也變得十分高昂。
就比如，在2016年2月24日，小米曾被曝光收購了第三方支付公司捷付睿通。根據(jù)最新的工商備案信息顯示，捷付睿通的董事長已經(jīng)變更為雷軍，小米公司借此擁有了支付牌照。
美團的這種行為已經(jīng)引起了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)律師的注意，上海新松律師事務所熊萬里律師已經(jīng)實名向央行等監(jiān)管部門實名舉報此事。熊律師向界面新聞表示，“消費者如果留心的話，會發(fā)現(xiàn)每筆付款都打進了北京三快科技有限公司。消費者和商家中間隔了一個美團支付，美團完全可以借此形成一個自己的資金池。而且，截至目前美團沒有一個真正的盈利模式，風險是不可控的。”
《辦法》第三條、第四十七條、第四十八條再規(guī)定，未依法取得人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》，不得從事或變相從事支付業(yè)務，應當終止支付業(yè)務，構成犯罪的，依法追究刑事責任等禁止性規(guī)定。
截至記者發(fā)稿時，美團方面并未對這一說法做出官方回應。
