隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展之迅猛，互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)具備了在農(nóng)村地區(qū)生根發(fā)芽并帶來(lái)改變的基本條件，三農(nóng)金融成為行業(yè)發(fā)展的一個(gè)新的階段。
階段的產(chǎn)生，相對(duì)應(yīng)的也會(huì)出現(xiàn)其行業(yè)的“標(biāo)準(zhǔn)化”難題——風(fēng)控。
在信貸領(lǐng)域，傳統(tǒng)風(fēng)控的特點(diǎn)是穩(wěn)健，其主要是借助房產(chǎn)、汽車等固定資產(chǎn)作為抵押，然后通過(guò)歷史借貸數(shù)據(jù)來(lái)預(yù)測(cè)和判斷借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)，所以傳統(tǒng)風(fēng)控模式很難給過(guò)去沒(méi)有發(fā)生過(guò)借貸交易的人進(jìn)行信用評(píng)分。
其對(duì)信用數(shù)據(jù)的采集方式主要是通過(guò)用戶自己提供，然后金融機(jī)構(gòu)再通過(guò)人工的方式去核實(shí)這些信息的真實(shí)性，需要大量的人力、物力支撐，這意味著其服務(wù)的人群數(shù)量有限。并且“白戶”是傳統(tǒng)金融的盲點(diǎn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)傾向于服務(wù)大額借款、抵押貸款。
在傳統(tǒng)金融風(fēng)控審核中絕大多數(shù)用的是德國(guó)引進(jìn)的IPC風(fēng)控技術(shù)，但其IPC模式人力驗(yàn)證的特性決定了這項(xiàng)技術(shù)的展開需要十分優(yōu)秀的信貸技術(shù)人員，而培養(yǎng)一名成熟的信貸人員至少需要1年時(shí)間，極大的降低了工作效率。
前不久，沐金農(nóng)與騰訊云開展戰(zhàn)略合作。沐金農(nóng)的天沐系統(tǒng)針對(duì)金融風(fēng)控圍繞“人”這一不變特性，對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)控技術(shù)進(jìn)行升級(jí)和優(yōu)化，在嚴(yán)格控制壞賬和逾期的同時(shí)極大程度的提升借款通過(guò)率。對(duì)于欺詐行為嚴(yán)重者，天沐系統(tǒng)則直接做拉黑處理。沐金農(nóng)還與芝麻信用等巨頭機(jī)構(gòu)達(dá)成深度合作，實(shí)現(xiàn)彼此數(shù)據(jù)互通。
沐金農(nóng)創(chuàng)始人兼CEO王曾表示，風(fēng)控應(yīng)是集貸前審核、貸中驗(yàn)證與貸后催收為一體的綜合流程體系。我們?cè)陲L(fēng)控中的思路不止是簡(jiǎn)單的衡量借款人的還款能力、信用成分或者是否為欺詐行為，我們還會(huì)將結(jié)果倒推，建立催收模型，分析借款用戶不還款的理由，反哺審核的準(zhǔn)確度。
沐金農(nóng)依托在三農(nóng)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)積淀，通過(guò)天沐大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，已經(jīng)具備包括抵御區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)、群體性風(fēng)險(xiǎn)、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、商戶風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)員風(fēng)險(xiǎn)、行為風(fēng)險(xiǎn)的反欺詐能力。
同時(shí)，為保持風(fēng)控策略和風(fēng)控模型的長(zhǎng)期有效性，以及避免被攻克利用的風(fēng)險(xiǎn)，天沐大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)還會(huì)對(duì)風(fēng)控策略及模型保持高頻率的更新，利用歷史和增量數(shù)據(jù)進(jìn)行迭代，讓機(jī)器判斷更加準(zhǔn)確。
作為一家根植三農(nóng)的金融科技公司，沐金農(nóng)以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以技術(shù)為手段，始終致力于利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)提升金融服務(wù)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本，減少欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
未來(lái)，沐金農(nóng)仍將致力為廣大三農(nóng)人群提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，同時(shí)將大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)對(duì)外輸出，構(gòu)建沐金農(nóng)科技金融生態(tài)圈。
