又到3•15問(wèn)題產(chǎn)品大曝光的時(shí)候，屢被人詬病的保險(xiǎn)格式合同，又被拿出來(lái)曬了。這次輪到的是，為食品安全提供風(fēng)險(xiǎn)保障的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)。
這種保險(xiǎn)，專門提供給食用農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)食品、餐飲等各類食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者。作用是，如果因食品缺陷導(dǎo)致消費(fèi)者人身?yè)p害，由保險(xiǎn)公司為食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者分擔(dān)賠償，使消費(fèi)者的權(quán)益得到切實(shí)保障。問(wèn)題是，真的發(fā)生事故，這種保險(xiǎn)能充分發(fā)揮作用嗎？
一份《食品安全責(zé)任保險(xiǎn)格式合同問(wèn)題報(bào)告》為我們揭開了真相。這份由國(guó)內(nèi)首家食品保險(xiǎn)平臺(tái)-“食在保”提供的報(bào)告，對(duì)國(guó)內(nèi)數(shù)十家保險(xiǎn)公司制訂的同類保險(xiǎn)格式合同進(jìn)行了全面分析，提出三十種問(wèn)題，主要包括：
保險(xiǎn)參加對(duì)象問(wèn)題：現(xiàn)有合同大多承保具有食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證的企業(yè)，很少承保食用農(nóng)產(chǎn)品、食品添加劑、食品相關(guān)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者，以及個(gè)體工商戶等合法小微生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者。
保險(xiǎn)責(zé)任范圍問(wèn)題：現(xiàn)有合同普遍不保食品生產(chǎn)者無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任、產(chǎn)品警示缺陷責(zé)任、環(huán)境污染造成食品缺陷的責(zé)任、非故意的違法違規(guī)行為責(zé)任、首付負(fù)責(zé)制之后的追償責(zé)任、精神損害賠償金、未進(jìn)行訴訟仲裁的事故鑒定費(fèi)用等。
保險(xiǎn)有效期間問(wèn)題：現(xiàn)有合同普遍規(guī)定受害者向食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的索賠，須在保險(xiǎn)期間內(nèi)，造成只有在同一家保險(xiǎn)公司連年續(xù)保，才能獲得與食品保質(zhì)期、法定人身?yè)p害索賠期相符的保障。
保險(xiǎn)理賠流程問(wèn)題：現(xiàn)有合同普遍對(duì)食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在處理事故時(shí)的權(quán)利、以及保險(xiǎn)公司的義務(wù)規(guī)定不足；有的要求政府部門提供事故證明，忽視保險(xiǎn)公司自身的查證義務(wù)。
上述問(wèn)題，顯示出我國(guó)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)雖然得到法律和政府部門的支持鼓勵(lì)，但要真正被市場(chǎng)接受，還有很長(zhǎng)的路要走。在保險(xiǎn)格式合同行業(yè)屬性強(qiáng)、并由保險(xiǎn)公司單方制訂的情況下，食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者很難發(fā)現(xiàn)合同問(wèn)題，發(fā)現(xiàn)了也很難改變。這種局面亟待改變。
值得注意的是，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)格式合同問(wèn)題已加強(qiáng)了監(jiān)管。2018年初，保監(jiān)會(huì)公布了備案制保險(xiǎn)格式合同專項(xiàng)整治結(jié)果；浙江省出臺(tái)規(guī)定，保險(xiǎn)等八大類格式合同須向工商行政監(jiān)管部門備案。我們期待，食品安全責(zé)任保險(xiǎn)格式合同，能早日實(shí)現(xiàn)自身“安全”、從而承擔(dān)起保障食品安全的“責(zé)任”。
