賺錢迅速快捷是如今外界對(duì)于目前金融行業(yè)的普遍認(rèn)知。而賺錢到不知所措,往往都是銀行家們的常態(tài)。目前京東數(shù)科與IDC聯(lián)合發(fā)布了《中國區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》,下文將帶大家詳細(xì)了解一下。

　　

　　2011年,民生銀行前行長洪崎認(rèn)為,“對(duì)比企業(yè)資金需求、經(jīng)營壓力很大,中國銀行業(yè)一支獨(dú)秀、利潤很高、不良資率很低”,“現(xiàn)在企業(yè)利潤這么低,銀行利潤這么高,所以我們有時(shí)候利潤太高了,有時(shí)候自己都不好意思公布了。”

　　

　　在信息化浪潮下,銀行業(yè)原有的暴利模式已不可持續(xù)。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)的進(jìn)步,消金公司的下場競爭,都在倒逼著傳統(tǒng)銀行在科技實(shí)力上有所突破,實(shí)現(xiàn)從壟斷、規(guī)模驅(qū)動(dòng)向科技驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型,鍛造數(shù)字化下的技術(shù)競爭力。

　　

　　開展數(shù)字化變革的同時(shí),銀行因體量、基因不同,也面臨著不同的優(yōu)勢、問題與發(fā)展重點(diǎn)。

　　

　　在國有銀行及股份制銀行、以城商行和農(nóng)商行為代表的區(qū)域性銀行、民營銀行及互聯(lián)網(wǎng)銀行中,區(qū)域性銀行盡管數(shù)量最為龐大,也具備決策鏈條相對(duì)較短,業(yè)務(wù)量級(jí)較小且保持穩(wěn)定等優(yōu)勢,但難掩轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略目標(biāo)不夠清晰,科技投入及人才儲(chǔ)備相對(duì)較弱,場景連接不夠豐富,產(chǎn)品迭代速度較慢等問題。

　　

　　7月7日,京東數(shù)字科技集團(tuán)(下稱“京東數(shù)科”)與第三方市場研究機(jī)構(gòu)IDC共同發(fā)布《中國區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》(下稱《白皮書》),基于對(duì)50余位區(qū)域性銀行CIO、信息科技部負(fù)責(zé)人的深度調(diào)研,為區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中如何解決問題建言獻(xiàn)策。

　　

　　根據(jù)《白皮書》,經(jīng)營地域受限,業(yè)務(wù)模式簡單,科技建設(shè)發(fā)力較晚、資源有限,都在不同程度上制約上區(qū)域性銀行的長久發(fā)展。以農(nóng)商行為例,去年銀保監(jiān)會(huì)在的《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位 強(qiáng)化治理 提升金融服務(wù)能力的意見》(下稱意見)中指出,“嚴(yán)格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營,原則上機(jī)構(gòu)不出縣(區(qū))、業(yè)務(wù)不跨縣(區(qū))。應(yīng)專注服務(wù)本地,下沉服務(wù)重心,當(dāng)年新增可貸資金應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)亍?rdquo;

　　

　　諸多困難,沒有阻擋區(qū)域性銀行積極突圍的決心。金融科技的快速發(fā)展,成為其彎道超車的最好機(jī)遇,從而為區(qū)域化、精品化、特色化賦能。

　　

　　據(jù)IDC調(diào)研,50家區(qū)域性銀行樣本中,超九成的樣本已經(jīng)啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作?！栋灼分赋?不管區(qū)域性銀行如何定義數(shù)字化轉(zhuǎn)型、從何處著手轉(zhuǎn)型工作、轉(zhuǎn)型進(jìn)展到什么程度,至少數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)。

　　

　　金融科技火熱,人才的需求與供應(yīng)卻成了大問題。在金融科技人才缺口超過150萬的背景下,人才引進(jìn)難、培養(yǎng)難,成為制約區(qū)域型銀行轉(zhuǎn)型的最大障礙。

　　

　　《白皮書》指出,區(qū)域性銀行在吸引人才及培育人才等方面較為困難,人才掌握的技術(shù)能力也相對(duì)薄弱。同時(shí),64%的區(qū)域性銀行信息科技部門自有人員數(shù)量在150人以下,與大體量銀行的人才儲(chǔ)備差距較大。技術(shù)人才的缺失反過來又會(huì)導(dǎo)致區(qū)域性銀行技術(shù)能力較弱,形成惡性循環(huán)。

　　

　　人才與技術(shù),就像硬幣的兩面,相輔相成,缺一不可。在壯大金融科技專業(yè)隊(duì)伍基礎(chǔ)上,區(qū)域性銀行也要積極擁抱新興技術(shù),在彌補(bǔ)與大型銀行的技術(shù)差距時(shí),走出一條具有自身特色的“小而美”發(fā)展道路。

　　

　　《白皮書》顯示,對(duì)于區(qū)域性銀行來說,除了傳統(tǒng)的機(jī)房建設(shè)、服務(wù)器及網(wǎng)點(diǎn)終端設(shè)備采購、應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)、日常運(yùn)維等開支項(xiàng)外,IT投資正向更廣泛的信息科技建設(shè)領(lǐng)域延伸,在云、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)應(yīng)用研發(fā)和產(chǎn)品采購方面的投入逐年增加。

　　

　　金融科技時(shí)代,數(shù)據(jù)即是資產(chǎn)。以往被忽視的數(shù)據(jù)價(jià)值,在當(dāng)下被無限放大。誰能掌握數(shù)據(jù),誰就能更深入了解用戶需求,提供有針對(duì)性的差異化金融產(chǎn)品及服務(wù)。

　　

　　對(duì)于區(qū)域性銀行來說,數(shù)據(jù)能力決定了其能否將數(shù)據(jù)“原油”轉(zhuǎn)換為“石油”,通過數(shù)據(jù)的有效整合和規(guī)范利用,發(fā)揮數(shù)據(jù)對(duì)于轉(zhuǎn)型的助推作用。

　　

　　實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo),有賴于區(qū)域性銀行在數(shù)據(jù)治理上持續(xù)改進(jìn)、提升?！栋灼芬蔡岬?需要管理層認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)治理的重要性,并做好這是一項(xiàng)長期的、投入效果顯現(xiàn)較晚的工作的心理準(zhǔn)備;制定治理規(guī)劃,劃清部門權(quán)責(zé),確認(rèn)主導(dǎo)治理的團(tuán)隊(duì),并協(xié)調(diào)各部門積極配合;對(duì)新產(chǎn)生的數(shù)據(jù)務(wù)必要嚴(yán)格按照數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行管理與存儲(chǔ),做到歷史數(shù)據(jù)追溯治理、新生數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)管理。

　　

　　此外,對(duì)于客戶的精細(xì)化運(yùn)營及自身風(fēng)控能力,也是區(qū)域性銀行在轉(zhuǎn)型中應(yīng)當(dāng)關(guān)注的重點(diǎn)。前者決定其能否精準(zhǔn)觸達(dá)客戶,開展行之有效的營銷活動(dòng),后者關(guān)系著其是否解決網(wǎng)絡(luò)時(shí)代橫行的欺詐行為,并為資產(chǎn)質(zhì)量和貸款不良率服務(wù),打造持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的壁壘。

　　

　　目前,在打造數(shù)字化架構(gòu),構(gòu)建金融特色服務(wù),由于有AI能力以及大數(shù)據(jù)的幫助,區(qū)域性銀行往往有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢,從而才能在技術(shù)與業(yè)務(wù)的結(jié)合中,成功實(shí)現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,這也是目前京東數(shù)科所大力驅(qū)動(dòng)的。